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投資擔(dān)保業(yè)，一個(gè)誘惑與風(fēng)險(xiǎn)并存的行業(yè)。在民間投資的需求和行業(yè)暴利的誘惑下，中國(guó)的擔(dān)保業(yè)實(shí)現(xiàn)了“10年擴(kuò)張”。然而，高速發(fā)展的同時(shí)，投資擔(dān)保業(yè)卻始終伴隨著政府的監(jiān)管不力和行業(yè)的無(wú)序經(jīng)營(yíng)。不少擔(dān)保公司名為“擔(dān)?！保瑢?shí)則從事民間借貸、風(fēng)險(xiǎn)投資和直投業(yè)務(wù)，并大量介入房地產(chǎn)、煤礦、賭博等暴利市場(chǎng)。
出來(lái)混，遲早要還的。經(jīng)過(guò)多年的瘋狂之后，目前，鄭州的部分投資擔(dān)保公司已經(jīng)陷入資金鏈斷裂、無(wú)錢(qián)可兌的境地。經(jīng)濟(jì)學(xué)家易憲容認(rèn)為：“民間信貸市場(chǎng)高利貸泛濫，不僅說(shuō)明了國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)存在嚴(yán)重的制度缺陷，而且還說(shuō)明了一些企業(yè)和個(gè)人的價(jià)值取向在房地產(chǎn)暴利的引導(dǎo)下已發(fā)生了嚴(yán)重扭曲。”
后金融危機(jī)時(shí)代到來(lái)
“隨著銀根的不斷收緊，尤其是溫州‘出事’以來(lái)，我每天都戰(zhàn)戰(zhàn)兢兢，如履薄冰。目前投資擔(dān)保行業(yè)的形勢(shì)非常嚴(yán)峻。”10月14日，河南烏托邦（化名）投資擔(dān)保有限公司總裁楚歌（化名）一臉凝重地告訴記者，“民間借貸浪潮起于溫州，興于溫州，衰于溫州，其多米諾骨牌效應(yīng)不可小覷。一旦出現(xiàn)擠兌等情況，我們多年來(lái)的努力都將被削平。”
采訪過(guò)程中，不斷有電話打進(jìn)楚歌的手機(jī)。
“對(duì)不起，我接個(gè)電話?！焙陀浾叽蛲暾泻簦璐掖颐γψ叱鰰?huì)議室。大約十分鐘后，他推門(mén)進(jìn)來(lái)，長(zhǎng)長(zhǎng)地舒了一口氣：“終于把一個(gè)客戶(hù)給勸走了?！?/span>
楚歌所說(shuō)的客戶(hù)是一個(gè)放款人（當(dāng)?shù)胤Q(chēng)“理財(cái)客戶(hù)”），該放款人以其投資擔(dān)保公司為媒介，借貸給河南一地市一個(gè)地產(chǎn)商（兼做超市零售）1000萬(wàn)元，月利息為6分（折合年利率為72%），合同約定到期連本帶息全額轉(zhuǎn)賬還款。此前幾天，楚歌給地產(chǎn)商打電話，詢(xún)問(wèn)資金能否如期到賬，地產(chǎn)商說(shuō)沒(méi)問(wèn)題。最后期限到了，地產(chǎn)商卻拿不出錢(qián)。放款人慌了，堵在其投資擔(dān)保公司的門(mén)口，要求當(dāng)天必須到賬。
楚歌好一番勸說(shuō)，并寫(xiě)下字據(jù)，承諾第二天欠款不到賬，其投資擔(dān)保公司將代為償還，并支付利息，對(duì)方才將信將疑地離開(kāi)。
“我遇到的這種情況還不算不太棘手，近期鄭州有多家投資擔(dān)保公司遭擠兌和圍攻，有的老板已經(jīng)‘跑路’。我分明感覺(jué)到了刺骨的寒風(fēng)，后金融危機(jī)時(shí)代已經(jīng)到來(lái)。”楚歌認(rèn)為，金融危機(jī)起源于美國(guó)次貸危機(jī)，其蝴蝶效應(yīng)已經(jīng)波及歐洲諸國(guó)，現(xiàn)在中國(guó)剛剛感覺(jué)到一絲寒意，更大的風(fēng)暴還在后頭，所謂金融危機(jī)已經(jīng)過(guò)去、經(jīng)濟(jì)已經(jīng)觸底回暖的說(shuō)法是不準(zhǔn)確和不科學(xué)的。
事實(shí)上，早在今年3月，河南誠(chéng)泰投資擔(dān)保公司就已經(jīng)出現(xiàn)擠兌危機(jī)，公安機(jī)關(guān)也已介入調(diào)查，關(guān)鍵人物張某已被公安部門(mén)控制。公開(kāi)資料顯示，此次事件涉及409名放款人共計(jì)1.2億元的投資資金。
“希望能盡快追回我們的資金?！?月9日，誠(chéng)泰擔(dān)保一位放款人王先生說(shuō)，“誠(chéng)泰出事到現(xiàn)在已經(jīng)半年多，據(jù)說(shuō)工作組追回資金4000萬(wàn)左右，我們都是拿血汗錢(qián)來(lái)投資的，可到現(xiàn)在我們也沒(méi)有拿到屬于自己的投資款?！?/span>
據(jù)了解，鄭州市中級(jí)法院在過(guò)去3年時(shí)間里共受理牽扯擔(dān)保公司的一審案件15件，涉案總標(biāo)的累計(jì)超過(guò)1.9億元。根據(jù)法院系統(tǒng)已宣判案件來(lái)看，擔(dān)保公司的案件呈涉案金額增加、風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)大趨勢(shì)。
河南省商業(yè)經(jīng)濟(jì)學(xué)會(huì)常務(wù)副會(huì)長(zhǎng)兼秘書(shū)長(zhǎng)宋向清在接受媒體采訪時(shí)稱(chēng)：“擔(dān)保機(jī)構(gòu)泛濫，擔(dān)保監(jiān)管滯后，管理缺位，制度真空，導(dǎo)致非法擔(dān)保業(yè)務(wù)盛行，擾亂了國(guó)家的正常金融秩序，也為中小企業(yè)可持續(xù)發(fā)展埋下定時(shí)炸彈，特別是部分高利貸性質(zhì)的擔(dān)保，已經(jīng)由救命稻草變成中小企業(yè)被吊死的麻繩，必須嚴(yán)格整頓?！?/span>
積極轉(zhuǎn)型或有活路？
一年來(lái)，鄭州投資擔(dān)保公司出現(xiàn)資金鏈斷裂的事件還在不斷上演：有媒體報(bào)道說(shuō)，近日，鄭州圣沃擔(dān)保公司出現(xiàn)客戶(hù)到期資金無(wú)法兌付問(wèn)題，眾多放款人已開(kāi)始聯(lián)合維權(quán)，據(jù)初步估計(jì)，該公司涉及金額或超過(guò)10億元。警方已介入此案，到事發(fā)地派出所登記的投資者已有800多人。
無(wú)獨(dú)有偶，10月21日，知情人向記者爆料，由于擔(dān)心老板“跑路”，鄭州寶銀投資擔(dān)保公司的近百名放款人于20日聚集在鄭州華悅廣場(chǎng)樓下，要求歸還已于10月11日到期的投資款。他們中的一些人還倡議到街上游行。
“情況比想象得還要糟糕?！焙幽蠟跬邪钔顿Y擔(dān)保公司總裁楚歌說(shuō)，“很多擔(dān)保公司已經(jīng)展開(kāi)自救，政府也在出臺(tái)一系列維穩(wěn)措施。但地方政府頭疼醫(yī)頭、腳疼醫(yī)腳的做法值得商榷?！?/span>
公開(kāi)資料顯示，相關(guān)部門(mén)已經(jīng)出臺(tái)了一些列救急措施。
2010年3月，銀監(jiān)會(huì)、發(fā)改委等七部委聯(lián)合出臺(tái)了《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》。當(dāng)年12月7日，河南省政府辦公廳發(fā)布《關(guān)于開(kāi)展全省中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)規(guī)范整頓工作的通知》，河南省工業(yè)和信息化廳開(kāi)始對(duì)全省擔(dān)保行業(yè)進(jìn)行整頓：取消“備案證”，重新確認(rèn)經(jīng)營(yíng)資格后，為合格擔(dān)保機(jī)構(gòu)頒發(fā)經(jīng)營(yíng)許可證。
6月11日，河南省工業(yè)和信息化廳在其網(wǎng)站對(duì)外正式公布了“河南省首批融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)資格初審合格企業(yè)的首批名單”，合格率不足20%。
7月28日，河南省出臺(tái)了《河南省融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》，明確規(guī)定了融資性擔(dān)保公司的準(zhǔn)入門(mén)檻、風(fēng)險(xiǎn)防控，以及政府監(jiān)督的具體措施，要求凡在河南省內(nèi)依法設(shè)立的融資性擔(dān)保公司的注冊(cè)資本金以及省外融資性擔(dān)保公司在河南設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)的運(yùn)營(yíng)資金，都要實(shí)行所在地銀行托管。托管資金暫定為注冊(cè)資本金或分支機(jī)構(gòu)運(yùn)營(yíng)資金的40%。
對(duì)于40% 的托管資金，楚歌頗為不滿(mǎn)：“這一規(guī)定有違背國(guó)家相關(guān)法律的嫌疑，這樣算下來(lái)，企業(yè)已經(jīng)無(wú)利可圖?！?/span>
楚歌認(rèn)為，現(xiàn)在出現(xiàn)的投資擔(dān)保亂象，根本原因是一些不具備資質(zhì)的投資擔(dān)保公司攪局造成的。政府害怕出事，便不計(jì)后果地出臺(tái)一刀切的政策，顯然是不妥當(dāng)?shù)?。楚歌建議，當(dāng)?shù)卣畱?yīng)該從長(zhǎng)遠(yuǎn)角度考慮，更多地從保護(hù)投資擔(dān)保從業(yè)者的角度出臺(tái)相關(guān)政策，而不是一味地打壓。
楚歌還有一個(gè)疑問(wèn)，如果按照市場(chǎng)推測(cè)的備案制時(shí)期的1600多家擔(dān)保機(jī)構(gòu)，整頓后只有300多家可以拿到經(jīng)營(yíng)許可證的話，沒(méi)有拿到經(jīng)營(yíng)許可證的擔(dān)保公司，可能還會(huì)從事投資理財(cái)、放貸等業(yè)務(wù)，而這誰(shuí)又來(lái)監(jiān)管呢？“我們成為正規(guī)軍之后，沒(méi)有拿到經(jīng)營(yíng)許可證的擔(dān)保公司還會(huì)從事高利貸投資?！?/span>
現(xiàn)在，楚歌幾乎每天都會(huì)收到各個(gè)監(jiān)管部門(mén)的文件。“現(xiàn)在我們只能順勢(shì)而為，雖然對(duì)政府的一些政策不太滿(mǎn)意，但我們會(huì)積極去執(zhí)行，等待政府收編。我已經(jīng)安排員工學(xué)些學(xué)習(xí)銀保業(yè)務(wù)的相關(guān)知識(shí)。我們已經(jīng)做好了轉(zhuǎn)型的準(zhǔn)備，希望在這次危機(jī)中走出一條活路。”